案例分析 - 信用记录不良可以获得贷款吗？

1 Credit Report 信用报告

信用报告，对于很多人来说可能是熟悉却又陌生的领域，这个词相信大家都听过，但很多人从来没放在心上，觉得自己从来没有参与过贷款等经济行为， 信用记录肯定是良好的。但其实这是一个误区，并不是只有消费贷款这种大的经济行为才会影响我们的信用评分，很多人会容易忽略的日常regular的经济行为， 都会影响我们的信用记录，比如账单（gas, electric, water, phone等），如果账单发生逾期，那么，您的信用记录上就会显示一次default。

对于澳洲学生群体来说，难免我们偶尔会有所遗漏，导致自己的信用记录里出现违约，所以很多小伙伴常会问concern “如何可以知道我的信用记录好不好？” “我的信用记录如果出现了违约行为，那么我还能可以贷款吗？”今天小编将给大家回答一下这些问题。

首先，澳洲的信用记录是可以通过系统进行查询的，如下图。我们的信用评分一般以分数显示，通常来说信用分数达到绿色基本都属于信用良好的客户。 也就是说，即便大家有不良的信用记录，只要记录不显示红色，还是可以贷款的，相关案例分享会在下面给大家展示。

2 什么会影响我们的信用分数?

澳大利亚的银行对于不良信用记录会关注。一种是已付款的违约（paid default），意思是全额支付的违约。另一种是未支付的违约金（unpaid default）， 即您尚未全额支付的违约金。连续的违约在信用评分中是最为加减项的，因此违约信用记录对贷款影响较大。 个人信用记录中电费账单，如果您逾期付款超过7天，或者您欠款仍无法与缴费机构协调，违约记录将产生。 一旦出现违约，基本上信用分数就会大幅下降。

不过我们也不需要太担心，令人放心的是，即便有不良记录，我们还是可以申请贷款的，因为信用记录并不是贷款审批的唯一一项。 就您、收入、您拥有多少储蓄、拥有多少其他的贷款等，都会是贷款审批相关的考量部分。 但如果我们有过违约行为，那么违约金额越少，和越少的违约行为，就更能保证我们贷款的成功率。 如果大家有过违约的连续金额较小，和违约笔数少的违约，并表示您已经支付了违约金，则一些银行会予以免责处理。

3 案例分析

上图是我们一个真实案例，从图片上我们可以看到，客户有一笔 utilities bill 发生了违约，非常担心是否会影响到自己的贷款。 经我们沟通后，客户先将违约金进行了支付，之后信用报告上显示为“paid”。同时，我们也向银行做出了解释， 这笔违约是一笔“小金额”的违约，只是因为客户的疏忽，固定扣款账户忘记了存钱而造成。

最终银行的回复结果是：“that is fine, would not influence the loan application”（这没问题，不会影响贷款）。

还有一种特殊情况是客户没有意识到的违约，比如搬家没收到账单，或者 credit provider 弄错了。 这种情况是可以打电话要求让 provider 把 default remove掉的，之后分数就会提高了。

小贴士

通过今天的案例分析，我们可以看到，“一些无伤大雅”的违约是不严重要影响到我们的贷款的，但是我们还是要强调提高信用评分的必要性。 具体建议如下：

• 定期检查您的信用报告，并确保信息准确无误。
• 发现错误信息及时向信用报告机构进行更正和删除。
• 及时支付账单并支付任何其他应款项。
• 设置自动付款，降低信用卡刷爆等。

如果大家有更多的贷款相关问题，欢迎大家随时联系我们免费咨询：openmortgage.au