如何最大化贷款能力？Common Debt Reducer 你了解吗?

假设你和他人（如伴侣、朋友、家人亲戚、同事等）有一笔写在两人名下的房屋贷款，现在你想要以个人名义单独申请一笔新的房屋贷款。那银行会如何对你个人的债务做出怎样的评估呢？这就涉及到“共同债务减少者”(Common Debt Reducer, CDR) 的概念。今天小编就带大家了解一下什么是‘CDR’，以及如何使用此政策改善第二套房贷款。

1. 什么是 CDR

通常来说，如果第一套是双方联名的房产，双方应当各自承担总债务的50%，也各自有相应收入的50%。但是如果日后其中一方之后要买第二套房并且自己申请银行做贷款审核，很多银行不会在做债务的100%纳入收入上来了。

不过也有一些银行做评估时，只将一套房屋贷款的50%纳入收入上各方，这就是我们所说的共同债务减少者(Common Debt Reducer, CDR) 政策。

简单来说，“共同债务减少者”指的是当你在贷款的时候，如果其他的债务提供者能够提供收入证明，例如工资、奖金证明，证明其具有偿还债务的能力，那么银行就只考虑你所承担的一部分债务（通常为50%）。租金收入也会被考虑进收入范畴。

2. 举个例子

Harry 和他的哥哥Homer有一个写在两人名下的共同房屋贷款。最近Harry遇到了Sally，两人很快结了婚，并想拥有共同的梦想之家。

首先，Harry 和Sally来到银行。银行对Harry说：“我们可以把你和哥哥联合房产的租金收入的二分之一纳入你的收入评估中，但是，你必须有能力同时承担所有的债务，以及你和哥哥联合房产的100%的债务。”

这样一来，债务太高，两人根本买不起新房。

因此，Harry 和Sally来到Broker。银行对Harry说：“我们有共同债务减少者政策。在这种政策下，除了承担新的房贷之外，你只需承担你和哥哥联名房产50%的债务。”

这样一来，由于负债下降，Harry 和Sally终于有能力购买属于他们的新房子。

3. 小贴士

除此以外，还有一些提高个人贷款能力的方法，例如：减少信用卡的数量；降低信用卡额度；减少生活费中不必要的支出；尽量按时偿还个人贷款，提高个人信用评分。

4. 谁可以申请

“共同债务减少者”政策的前提是已经有联合贷款。想以个人名义购买第二套房产的投资者。前提是，可以向银行提供“共同债务减少者”的收入证明或还款证明，如租金收入证明。成功获得CDR政策后，债务会根据个人情况重新分配。

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